Какво се преизчисли

Остатъкът по кредита и вноската. И двете са разделени на 1,95583 и закръглени до евроцент по правилата на Закона за въвеждане на еврото в Република България.

Вноската е същата по стойност, само е в друга валута. Вноска от 500 лева е 255,65 евро. Ако имате постоянно нареждане за погасяване, то продължава да работи в евро без Ваша намеса.

Трябва ли да подпишете нещо

Не. Договорите за кредит остават валидни такива, каквито са. Въвеждането на еврото не изисква анекс или допълнително споразумение.

Банката няма право да използва превалутирането, за да предоговаря условия по вече сключен договор. Ако Ви предложат анекс с други условия „заради еврото“, това не е задължително.

Фиксирана лихва

Остава същата за срока, за който е фиксирана.

Ако лихвата е фиксирана само за част от срока, след този период плаващата лихва се определя от референтния лихвен процент, който банката ползва в момента, и договорената надбавка.

Плаваща лихва

Плаващата лихва се образува от референтен индекс и надбавка. Индексите в лева спряха да се използват, защото лихвената статистика по депозити в лева вече не се публикува. Затова банките масово минаха на лихвената статистика на БНБ в евро.

Датите на промяна на лихвата остават същите. Банките запазиха и броя на актуализациите в годината. Ако досега лихвата Ви се е преизчислявала на 1 март и 1 септември, така е и сега.

Защо лихвата не скочи

Новият индекс почти никога не е равен на стария. Затова към датата на смяната банката добавя във формулата изравнителен, или конверсионен, компонент, равен на разликата между двете стойности.

Договорната надбавка не се пипа. Тя е част от договора и смяната на валутата не е основание да се променя. Така годишната лихва и вноската Ви на 1 януари не станаха по-високи.

Същото се случи през 2018 г., когато отпадна СОФИБОР. Една банка замени шестмесечния СОФИБОР от 0,163% с референтен лихвен процент по депозитите в лева от 1,15% и добави изравнителен компонент от −0,987 пункта. Крайната лихва остана същата.

Какво стана с ОЛП

Българската народна банка спря да обявява основния лихвен процент от 1 януари 2026 г. Банките, при които кредитите бяха вързани за ОЛП, го замениха най-често с EURIBOR. Срокът се различава според банката: едномесечен, тримесечен или шестмесечен.

EURIBOR се ползва основно при фирмените кредити и при кредити, чийто референтен процент стъпва на междубанковия пазар, тоест на лихвата, на която водещите банки в еврозоната си отпускат средства една на друга.

Индексите, които ползват банките

Банките сами избират методологията, но индикаторите винаги идват от публични източници като БНБ и НСИ. Ако даден индекс бъде прекратен и няма аналогичен, банката може да премине на друг вид индикатор, но данните за него трябва да се публикуват от независима институция. Това изисква Регламент (ЕС) 2016/1011.

Най-често банките изчисляват референтния си лихвен процент от лихвената статистика на БНБ по срочните депозити на домакинствата и фирмите. Всяка банка подава данни за лихвите по срочните си депозити и се получава среднопретеглена стойност. Разплащателните и спестовните сметки не влизат в изчислението. Тези индекси продължават да се ползват, но вече се изчисляват в евро.

Какво значи това занапред

Връзката на вноската Ви с EURIBOR е косвена. Засега банките стъпват основно на статистиката за лихвите по депозитите на домакинствата и фирмите. EURIBOR отразява цената, на която банката може да заеме средства на междубанковия пазар, или доходността, която би получила, ако ги депозира в Европейската централна банка.

Какво да проверите

• Уведомлението от банката. Преди 1 януари 2026 г. всяка банка изпрати писмо, имейл или съобщение в онлайн банкирането. В него пише кой е новият индекс и каква е корекцията. Ако не го намирате, поискайте го.
• Погасителният план в евро. Разделете старата вноска на 1,95583. Трябва да излезе новата, с разлика най-много евроцент.
• Правото на предсрочно погасяване. Банките позволяват кредитът да се изплати предсрочно без такса след първата година, ако не сте съгласни със смяната на индекса.

Кога да помислите за това

Когато сравнявате кредита си с днешните оферти. Вижте на какъв референтен лихвен процент е стъпил сегашният Ви кредит и го сравнете с предложенията на пазара: надбавката, базата и таксите.

Ако искате някой да направи сравнението вместо Вас, пишете ни. Консултацията не се заплаща.

Често задавани въпроси