Първо одобрете кредита. Одобрението преди избора на имот Ви дава писмен ангажимент от банката с конкретна сума и срок на валидност. Тогава търсите имот, знаейки точния си бюджет, и подписвате предварителен договор без риск. Обратният ред, при който първо се избира имот и чак после се търси кредит, е обичайният на българския пазар. Той е и причината за повечето изгубени капари и подписани анекси.
Защо обичайният ред създава проблеми
Типичната сделка тръгва от емоцията. Харесваме имот, влюбваме се в идеята,
че ще стане нашият дом, и подписваме предварителен договор със срок за
реализация един месец. Плащаме самоучастие, обикновено 10% от цената.
Едва тогава започва търсенето на кредит, а то не е една стъпка. Договаряне
на лихва, предварително одобрение, пазарна оценка, събиране на документи,
правно обследване на имота, финално одобрение, договор за кредит,
организиране на нотариално изповядване, изповядване на покупката и
ипотеката, вписване в Агенция по вписванията, усвояване.
При изрядна документация това се побира в един месец. Проблемът е, че
„изрядна“ се разбира чак когато банката погледне, а дотогава капарото е
платено и часовникът върви.
Кой е правилният ред
- Дефинирате необходимостта и желанието да купите имот.
- Договаряте условията за финансиране. Лихва, кръстосани продажби, цена на изповядване, процент на финансиране, процент на самоучастие.
- Получавате финансово одобрение със сертификат от банката и срок на валидност.
- Харесвате имот, вече знаейки точния си бюджет.
- Преценявате с посредника дали сделката е възможна за този имот.
- Подписвате предварителен договор.
- Реализирате сделката.
Какво печелите
Търсите в рамките на сума, която банката вече е потвърдила. Подписвате предварителен договор без риск да не намерите финансиране. И договаряте условията, преди да сте под времеви натиск. Под натиск се приема първото предложение, не най-доброто.
Често задавани въпроси
Колко време е валидно одобрението на банката?
Обичайно между три и шест месеца в зависимост от банката. В този срок търсите имот със сигурност, че финансирането е налично.
Мога ли да получа одобрение, без да съм избрал имот?
Да. Банката одобрява Вас като кредитополучател на база доходи и задължения. Оценката на конкретния имот идва по-късно и може да промени сумата, но не и принципното одобрение.
Какво става, ако вече съм подписал предварителен договор?
Сделката е възможна, но с по-малко време за маневри. Свържете се с посредник веднага, защото срокът по предварителния договор тече, а част от стъпките зависят от трети страни и не могат да се ускорят.
Струва ли ми нещо предварителното одобрение?
Не. Одобрението и офертите от банките не се заплащат от клиента.
Автор
Никола Димитров
Мениджър, „Финансово кредитна зона“ ООД
Над 15 години опит във финансовия сектор. Започва като мениджър екип в ОББ, след което управлява банков клон в Юробанк България и ръководи европейски проекти в частния сектор. От 2020 г. се фокусира върху финансовото посредничество, първо като маркетинг експерт във „Финансова зона“ ЕООД, а днес като управител на „Финансова зона 21“ ЕООД. Комбинира търговски опит с разбиране на банковите продукти и нуждите на клиентите.
