Няма черен списък. Има четири категории.

Най-разпространеното недоразумение е, че съществува списък, в който човек или е вписан, или не е. Такъв списък няма.

В регистъра всеки кредит попада в една от четири категории според това с колко дни е просрочен. Оттам се преценява доколко сте надежден платец, а решението остава на конкретната институция. Затова се случва един и същ човек да получи отказ на едно място и одобрение на друго.

Редовни

Вноските постъпват съгласно договора. Кредит със закъснение до 30 дни също може да се смята за редовен, ако забавянето е инцидентно.

Под наблюдение

Просрочия между 30 и 90 дни по главницата или лихвите. Самото наименование подсказва какво значи: възникват съмнения дали кредитополучателят ще се справи.

Необслужвани

Просрочия между 90 и 180 дни. Закъснения над три месеца се смятат за значителни и погасяването изглежда сериозно застрашено.

Загуба

Над 180 дни. Институцията отчита кредита като загуба и може да заведе съдебно производство.

Колко назад се помни

Пет години, тоест шейсет отчетни месеца. В този период се пазят просрочията както по активни, така и по вече погасени кредити. Периодите се заличават автоматично един по един, с изтичането на срока.

Как се подава заявлението

На място в БНБ или по електронен път.

Заявлението по електронен път се подава лично от физическото лице и изисква квалифицирано удостоверение за квалифициран електронен подпис, издадено от регистриран доставчик на удостоверителни услуги по реда на Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги.

Кога е безплатно и кога не

При срок до 14 работни дни справката е безплатна.

Ако Ви трябва по-бързо, БНБ събира такса по тарифата си: до 7 работни дни 0,51 евро, до 24 часа 2,55 евро, до 4 работни часа 5,11 евро. Справката за кредитна задлъжнялост до 3 работни дни е 4,09 евро.

Таксите се заплащат предварително през виртуалния ПОС терминал на сайта на БНБ.

Какво още съдържа справката

Текущото състояние на кредитите към последния отчетен месец, в обобщен вид, без да се вижда коя институция ги е подала. Разбивка по вид на кредита, по дни просрочие, по остатъчен срок до падежа.

Новите кредити, подадени след последния отчетен месец, с договорения размер.

И информация за случаите, в които сте съдлъжник или поръчител по чужд кредит. Това изненадва хора, които са подписали за роднина преди години и не са се замисляли, че фигурират в собствената си справка.

Регистърът не е само за банки

Обхваща и небанковите финансови институции, фирмите за бързи кредити, колекторските дружества, платежните институции и дружествата за електронни пари.

Тоест забавена вноска по бърз кредит от преди три години стои на същото място, на което банката ще погледне при кандидатстване за ипотека.

Ако данните за вас са грешни

БНБ не може да ги коригира. Това е важно, защото повечето хора се обръщат натам. Отговорност за верността на данните носи институцията, която ги е подала, и само тя може да ги промени.

Подавате писмено заявление до самата институция. Тя е длъжна да го разгледа и да отговори писмено в срок до 7 работни дни. Ако искането е основателно, извършва корекцията и подава поправените данни към регистъра. Разглеждането на заявлението е безплатно.

Защо си струва да проверите предварително

В нашата практика много малко сделки се отказват заради кредитната история. Не защото клиентите ни имат по-чисто досие от останалите, а защото питаме в началото.

Когато знаем какво стои в регистъра, преди документите да тръгнат, изборът на банка и моментът на подаване се съобразяват с това. Отказът обикновено не идва от самия запис, а от това, че никой не го е погледнал навреме.

Ако още не сте стигнали дотук, започнете от реда на стъпките: първо имот или първо кредит.

Често задавани въпроси