Погасяването на дълга не заличава ипотеката. Когато изплатите изцяло задължението си към банката, ипотечната тежест продължава да съществува върху имота чрез отбелязването в имотния регистър. За да отпадне, вписването трябва да бъде заличено, а това става въз основа на писмено съгласие на банката в нотариално заверена форма.
Защо не става само
Вписването в имотния регистър е самостоятелно действие. То не се отменя от
плащането, а от ново вписване, с което се заличава старото.
Докато това не се случи, имотът се води обременен. Това се вижда от всеки,
който направи справка: следващ купувач, следваща банка, нотариус.
Как се заличава
При подаване на молба за цялостно предсрочно погасяване на ипотечен кредит
е необходимо да подадете и писмена молба за заличаване на ипотеката.
Юристите на кредитиращата банка изготвят молбата за заличаване.
Представител на банката я депозира пред нотариус, който има ангажимента да
я подаде в Агенцията по вписванията за отразяване на заличаването.
Стандартният срок за заличаване е 14 дни.
Частично заличаване
Заличаването може да е за цялата сума или за част от нея.
Частично заличаване се прави за определен имот, когато ипотеката е
учредена върху няколко имота, обезпечаващи едно вземане. Целта е имотът да
се освободи от вещната тежест, за да може да бъде прехвърлен или
ипотекиран отново. Най-често се случва при частично плащане на дълга.
Ако за обезпечение е бил ипотекиран само един имот, частично
заличаване е невъзможно.
Десетгодишният срок
Има и второ нещо, което изненадва, и то върви в обратната посока.
Законоустановеният срок на действие на вписването на договорна или законна
ипотека е десет години от деня на вписването. След това вписването трябва
да се поднови.
Кой го прави
Подновяването е ангажимент на кредитополучателя, а при нужда и на третото
задължено лице, ипотекарния длъжник. Кредитополучателят заплаща всички
разходи, представя или осигурява представянето на необходимите документи, и
предприема или осигурява предприемането на съответните действия.
Задължението произтича от договора за кредит: за целия му срок
кредитополучателят поддържа приемливо за банката обезпечение.
Разходите за подновяване
Изчисляват се поотделно за всяка отделна ипотека и по принцип включват:
- Такса за вписване в Агенцията по вписванията. 0,1% от остатъка или от обезпечената сума по кредита.
- Нотариална такса. Удостоверява се подписът на представителя на банката върху молбата за подновяване. Определя се на база материалния интерес, тоест остатъка от дълга.
Ако не подновите
Кредитиращата банка предприема действията по подновяването сама и задължава сметката на клиента с размера на платените разходи.
Кога да се сетите за това
При изплащане на кредита, включително предсрочно.
Заличаването не идва само.
При кредит, който наближава десетата си година.
Подновяването е ваше задължение, не на банката. Тя обаче задължително ще Ви
уведоми за предстоящото подновяване.
И преди продажба на имот, който е бил ипотекиран. Ако
тежестта не е заличена, сделката спира и се налага да предприемете
действия по заличаването.
Самото учредяване на ипотеката е описано в статията за
разходите при покупка на имот.
Често задавани въпроси
Заличава ли се ипотеката автоматично след изплащане на кредита?
Не. Ипотечната тежест остава вписана в имотния регистър, докато вписването не бъде заличено въз основа на писмено съгласие на банката в нотариално заверена форма.
Колко време отнема заличаването?
Стандартният срок е 14 дни. Молбата се изготвя от юристите на банката, депозира се пред нотариус и той я подава в Агенцията по вписванията.
Колко време е валидно вписването на ипотеката?
Десет години от деня на вписването. След това трябва да се поднови.
Колко струва подновяването на ипотеката?
Таксата към Агенцията по вписванията е 0,1% от остатъка или от обезпечената сума по кредита. Към нея се добавя нотариална такса за удостоверяване на подписа на представителя на банката, определена на база материалния интерес.
Какво става, ако не подновя вписването след десет години?
Кредитиращата банка предприема действията по подновяването сама и задължава сметката на клиента с размера на платените разходи.
Може ли да се заличи ипотеката само върху един от няколко имота?
Да, ако ипотеката е учредена върху няколко имота, обезпечаващи едно вземане. Ако имотът е бил само един, частично заличаване е невъзможно.
Автор
Петрана Борисова
Мениджър, „Финансово кредитна зона“ ООД
Над 15 години опит във финансовия сектор. Управител на банков клон в Юробанк България, управител на специализиран център за жилищно кредитиране и ръководител на отдел „Премиум банкиране“. От 2021 г. се фокусира върху кредитното посредничество.
